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年金可以保证退休后稳定的月收入。(路透社)
【/h/】国会19日通过的新支出法案，载有影响美国人现行退休计划的重要条款，包括鼓励401(k)计划模仿旧的养老金制度，提供有保障收入的年金产品，允许员工退休后每月获得固定收入，鼓励更多员工参与雇主提供的退休储蓄计划；这是美国十多年来最重大的退休制度改革，帮助美国人增加储蓄。
新法还将使越来越多仍在工作的70多岁的人继续为退休储蓄；现行法律规定，有工资收入的人，年满70岁半后，不能再向传统个人退休账户(IRA)划拨资金；新法将从明年元旦起取消这一限制；从个人退休账户(ira)等递延税款账户中强制最低提款的年龄也将从70岁半提高到72岁。
这项“让每个社区加强退休保护”法案(安全法案)也使小企业更容易联合提供401(k)计划和分担管理费用，以帮助扩大退休储蓄活动；据估计，目前有30%的私营企业员工的雇主不提供退休储蓄计划。
随着美国人口老龄化和雇主越来越多地将退休储蓄的责任转移到个人身上，国会担心许多美国人将没有足够的钱来满足他们的退休需求。
西北互助银行的一项调查显示，约22%的美国人的退休储蓄不足5000元；非盈利机构员工福利研究所也表示，35岁至64岁的美国人退休储蓄缺口为3万亿8300亿元，预计未来41%的家庭将没有钱使用。
【/h/】为了帮助人们计算如何将自己的储蓄留作退休之用，新法让用人单位更容易为401(k)等退休储蓄计划提供年金产品，让退休人员在有生之年每个月都能获得有保障的固定收入。
新法还为遵循规定程序的雇主提供了保护，这样，如果他们选择提供年金支付的保险公司在未来未能履行承诺，他们就不会提起诉讼。
新规定可能会使经纪人、资产管理公司、401(k)记录保管人和保险公司受益。保险业也为此积极游说，但消费者权益团体批评这种做法；美国消费者联盟表示，高成本、低质量的年金产品很受欢迎，所以这不是一个好主意。
【/h/】业内人士指出，2016年参与最大401(k)计划的员工支付的投资管理费占总资产的0.25%；相比之下，零售市场可以根据产品形式和类型，将年金产品的比例调整在2.18%至3.63%之间。
【/h/】为了鼓励员工增加储蓄，让员工自动加入部分雇主的401(k)计划，员工储蓄率上限将从目前年收入的10%逐步提高到15%；新法还规定，雇主必须让部分兼职员工参加401(k)计划。
