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近日，数名中国留学生向可疑人员私下换汇支付人民币后未收到英镑，蒙受巨大经济损失，或因疑涉嫌洗钱银行账户被冻结向驻爱丁堡总领馆求助。经询，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈和微博结识可疑人员私下换汇，有关账户因异常变动遭苏格兰警方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。 长期以来，因汇率更优惠、换汇门槛低，包括留学生在内的海外中国公民私下换汇习以为常。但却往往忽视这背后的的风险，因小失大给自己在当地的学习、工作和生活造成负面影响。首先，私人交易所可能会遇到欺诈
诈骗者经常以优惠汇率作为诱饵欺骗受害者。受害者大多是通过好友推荐认识诈骗者，在微信群、朋友圈、微博中相互联系，相信对方发来的银行转账截图，导致被骗，遭受经济损失。
II .私人兑换外汇涉嫌洗钱
【/h/】私募最大的隐患是无法保证对方资金来源的合法性，容易成为洗钱链条中的一环。在各国加大打击洗钱案件力度的背景下，犯罪团伙利用留学生开展洗钱活动并不少见。
英国非常重视打击洗钱，是世界上最早通过刑事立法打击洗钱的国家之一。2018年10月，成立了国家经济犯罪中心，以打击严重的有组织经济犯罪。为了加强银行监管，当地银行一旦发现账户资金有可疑之处，可以采取冻结账户、无故关闭账户等措施。如果银行账户使用随意，资金往来频繁，很容易引起当地银监部门的警惕。如果被调查者怀疑无法证明账户资金的合法性，他们可能面临没收资金、罚款、行政处罚等。，甚至会陷入刑事诉讼，这将直接影响他们在当地的学习、就业、信用调查和签证申请。
第三，私募也涉嫌违反中国法律法规
【/h/】根据2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇、变相买卖外汇、非法引进大量外汇的，由外汇局给予警告，没收违法所得，并处违法金额30%以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2019年2月1日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法资金支付结算和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，对非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇的违法行为作出了更加详细、更加严格的解释。明确规定买卖外汇或者变相买卖外汇等非法外汇交易扰乱金融市场秩序。情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四款的规定，
【/h/】从中国相关法律法规中不难看出，如果华侨公民私自兑换外汇，无论是通过银行转账、支付宝、微信还是面对面交易，都涉嫌非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇。数额达到一定数额的，构成非法经营罪，或者面临罚款、拘役、五年以下有期徒刑或者更严重的刑事处罚。
第四，海外中国公民应提高预防意识
中国驻爱丁堡总领馆提醒在苏中国公民进一步提高防范意识，采取有针对性措施规避洗钱风险。 一是务必通过正规合法渠道换汇。要全面了解并遵守当地相关法律法规，对一些所谓以优惠汇率换汇的行为要保持警惕，务必通过银行等合法渠道换汇。同时，要避免小额多次存款等有洗钱嫌疑 的行为。 二是在帮他人代购、置业等行为中如涉及大笔资金，应事先要求对方提供证明其资金来源合法性的证据。 三是如账户被冻结，请积极配合调查，与银行等有关方面保持沟通，依法、理性维护自身合法权益。对于银行提出的合法合规的要求，应予以积极配合。对于银行服务缺失甚至涉嫌违法的情况，特别是涉及歧视的言行，应坚决予以反对并妥善维护自身合法维权。 四是驻爱丁堡总领馆将在职责范围内积极协助海外中国公民维护自身正当、合法权益，但也不会包庇任何违法犯罪行为。中国公民和在苏留学生应关注领事直通车公众微信号和领事语音微博，定期访问爱丁堡总领馆官网，使用微信官方账号及时获取安全风险信息。如需领事协助，请联系总领事馆。
外交部全球领事保护和服务紧急热线(24小时):+86-10-12308或+86-10-59913991
中国驻爱丁堡总领馆:+44-131-3374449 (24小时领事保护和协助)
